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新绛县服务小微企业发展 经验与启示

2019-09-21   编辑:admin

  党的十九大提出要打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战。从金融角度来说,就是要坚决打好防范化解金融风险攻坚战。山西省运城新绛县通过进行山西明达汽车配件有限公司(以下简称“明达公司”)的企业互联互保风险处置,从中寻找规律,探索出一条操作性强、适合面广的处置模式,为风险化解提供一个解决途径。

  一、事件过程

  明达公司成立于2008年,注册资金4100万元,占地面积45亩且全部为租赁土地,许可经营项目为生产、销售汽车差速器壳、后贯通轴。为筹集生产经营资金,明达公司与山西鑫建管业有限公司、山西晋吉化工有限公司通过互联互保,3家企业从银行和民间融资机构共贷款约1亿元,明达公司贷款额为6300万元,其中银行贷款2400万元、民间融资3100万元、设备融资租赁800余万元,涉及新绛县两家金融机构,其余则为外地银行贷款和民间借贷。

  明达公司由于自身抵押物存在问题,在银行贷款较为困难,其近50%的资金来自民间融资,原材料价格上涨和民间融资的高息压力造成明达公司生产经营资金链断裂。2016年3月,该公司实际控制人失联引发了银行和其他债权人的恐慌,同时银行和其他债权人对该公司的担保企业山西鑫建管业有限公司和山西晋吉化工有限公司采取了诉讼等措施,导致两家企业不能正常经营,其中一家企业甚至开始转移企业资产,有逃废银行债务的嫌疑。这些行为进一步引发了银企矛盾,影响了金融生态环境,激化了社会矛盾,导致了更严重的社会问题,直接影响了新绛县全县民营企业的整体信誉,给企业融资带来巨大的负面影响。

  二、处置措施

  风险发生后,由运城市金融办牵头,新绛县人民政府协调人民银行县支行以及工商局、中小企业局、公安局、县法院等相关职能部门,成立了山西明达汽车配件有限公司化解债务风险领导组,协调处理明达公司化解风险过程中的相关事宜,并确定运城市鑫沣融资担保公司为处置明达公司债务风险的牵头单位,全权负责处置事宜。

  2017年5月,主要债权人运城市鑫沣融资担保公司组织各个债权人及民间融资代表达成“修庙换方丈”的解决方案。该方案主要内容包括三个方面。一是成立债权人委员会,重新确认债权后,责成公司启用新的财务印鉴重新向债权人出具债权凭证并签订《债务偿还协议》。二是完善公司治理结构,建立健全公司董事会、监事会,由债权人委员会推荐,选派董事会对债权人委员会负责,起草新的公司章程,制定新的议事规则和企业管理制度。三是制定清偿债务计划。债权人委员会达成以下债务清偿顺序:银行业金融机构承诺三年内不压缩贷款额度,民间借贷债权承诺不再计利息;按照公平客观的原则,每月利润优先偿还银行利息,剩余利润优先归还民间债权本金;民间债权本金按债权比例归还。

  2017年8月,经化解风险领导组研究决定,成立新绛县信沣林汽车配件公司,与明达公司签订了为期10年的租赁经营合同,主要负责原明达公司产品销售、原料购进及资金调度结算等。经过近几个月的经营,公司经营呈现良好的发展势头,并与陕西汉德车桥有限公司建立了良好的合作关系,由代加工合作模式改为公司生产销售模式,年利润预计能够实现1200万元,逐步清偿企业债务,三年以后基本解除债务危机,实现良性循环。

  在整个事件处置过程,新绛县人民银行积极深入调查风险发生的过程和原因,向当地政府汇报相关情况,商讨处置方案;同时,带领金融机构与相关企业实地对接,引导金融机构服务实体经济,向上级行申请授信,有针对性地设置方案,积极帮助企业摆脱困境。2017年10月,新绛农村信用社对新绛县信沣林汽车配件公司注入300万元流动资金。2018年1月,新绛农村信用社增加400万元流动资金贷款,由民间债权人组织100万元补充固定资产。截至目前,新绛农村信用社已向新绛县信沣林汽车配件公司授信970万元,公司用信900万元,其中630万元作为流动资金,270万元代偿原山西明达汽车配件有限公司贷款。通过县委、县政府及社会各界的共同努力,依靠金融部门资金鼎立支持,该公司经营状况良好,原料购进由原来的100多吨增加至现在的200多吨,每月产量由原来的8000多根增加到目前的16000多根,每月销售收入达270万元左右,净利润可达20%,上缴利税140万元。偿还原明达公司拖欠工人工资90万元,偿还民间融资260万元,代偿原明达公司债务838万元,所有融资贷款均为正常类,无欠息无逾期,公司运营已步入正轨。目前,该公司发展前景良好,正与陕西法士特集团、山西大运集团洽谈合作意向,进一步扩大经营规模。

  三、处置启示

  明达公司风险事件的成功处置,提供了以下三点经验和启示。